November 15, 2020
by

学資保険はいくらかけるのが良いのでしょうか。他の家庭ではいくらくらい学資保険の保険料をかけてるかも気になりますよね。本記事では学資保険の保険料は平均いくらくらいかけて、いくら貰えるのが良いのか実際のモデルケースを用いてfpがシュミレーションしながら解説をしています。 学資保険は 貯蓄性の高さ や 育英年金 のように定期的に給付金が受け取れるものもあるため、子供の教育費準備として利用されている方は多くいます。. 学資保険で備える金額や保険料の相場をシミュレーションとともに解説しています。多くの保険会社では、満期学資金を200~300万円に設定した場合の月額保険料は1~2万円となります。ご家庭に合った保険選びの参考にしてください。 学資保険の5年払いは通常の支払方法と比較し、どの程度お得でしょうか。有名保険会社(ニッセイ・ソニー生命・明治安田生命等)で有名な学資保険ですが、5年払済にすると返戻率は高くなります。この記事では5年払込はどの程度お得なのか具体的な金額を例に出して解説します。 満期金額:200万円前後 . ちなみに、子供がいるご家庭の8~9割は学資保険に入っている印象ですね。 マイライフエフピー代表, 注1:共通プラットフォームシステム(名称:Advance Create Cloud Platform)の略称. 実際に加入する際は、金額の目安が気になりますね。そこで、学資保険で備える金額や保険料の相場をシミュレーションとともに解説します。, 専門家への無料相談や保険会社の紹介には、数ある保険会社の商品を比較して紹介している保険コネクトがおすすめです。, 学資保険に加入しようと考えたとき、気になるのは「満期で受け取るお金をいくらに設定したらいいのか」「月々の支払い保険料はいくらくらいがいいのか」ではないでしょうか?, 満期学資金や月々の支払い保険料額を決める場合に、注目しておくべき点は以下の2つです。, 子どもの学費で最もお金がかかるのが、大学入学時です。大学の入学費用と初年度の授業料等の合計が約200~300万円になります。, 学資保険で受け取れるお金を200~300万円に設定すると保険料は、毎月1~2万円になるのが一般的です。, 「児童手当(子ども手当)」は、子どもが0歳~中学生までの間、支給されます。「児童手当(子ども手当)」を保険料に充てるケースもよくあります。, 支給額は5,000~15,000円で、ちょうど保険料のやりくりがしやすいことも学資保険の保険料の平均が毎月1~2万円となる理由の1つといえます。, ただし、学資保険には多くのプランがあります。保険料の金額だけに着目せず、ご家庭の状況に最適なプランを選ぶことが重要です。, 学資保険で、いくらもらえるかはプランによって異なり、要素の違いによって、保険料が決まります。, こうした特約を付けたプランは、その分保険料が増えます。学資保険は、基本的に貯蓄型と保障型(特約を付けたプラン)があります。結果として、保障型のほうが、保障の内容によって保険料が高くなりやすいです。, 比較的保障が手厚い商品「JA共済 こども共済」のシミュレーション例をご紹介します。, 保険会社によって異なりますが、契約時に保険料全額を一括払いしたり、満期年齢より前の12歳や15歳までに保険料を払込み終えてしまう方法があります。, 一般的に、払込期間が短いほうが適用される保険料割引が大きくなるため、支払う保険料の総額は安くなります。, JA共済の学資応援隊について、先ほどと同じ条件で保険料払込期間を変えた場合のシミュレーションを見てみましょう。, 総額での差額は57,996円ですので、けっこう大きな差が生じます。保険料の支払い総額を抑えられることが、保険料を短期で支払うメリットです。, 契約者に万が一のことがあった場合、保険料が免除されますが短期で払込みをしていると、そのタイミングによって免除される額が少なくなる可能性があります。, 1年間に支払った保険料について所得控除がされます。当然、保険料を支払う年数が少なければ、控除を受けられる年数も少なくなります。, 学資保険は長期間加入することになるため、途中で家計の変化により保険料の支払いが負担となり、途中解約せざるを得ないことが発生する可能性もあります。, 途中解約のリスクを避けるためには、無理のないプラン選びが重要です。将来の支出、収入を見越して、変化があっても対応できるような内容に加入しましょう。, たとえば、契約を一部のみ解約やプランの変更、契約者貸付制度(*)の利用など、学資保険の保障を残して、保険料の負担を軽減する方法です。, (*)契約者貸付制度解約返戻金の7~8割程を目安に保険会社からお金を借りられる制度です。しかし貸付制度のため、金利がかかることも覚えておきましょう。契約直後など、解約返戻金が充分にない場合等、利用できないこともあります。, 返戻率とは、支払保険料総額に対する受け取り保険金等の総額の割合を表したものです。返戻率が100%を超えているほど、支払う保険料総額が少なくすむことになります。, このように同じ商品でも、払込期間等によって返戻率は変わります。払込期間だけでなく、商品や保険会社、契約者や加入対象の子どもの年齢などでも、変わりますので個別での確認が必須です!, 代表的な学資保険として、ソニー生命、JA共済、かんぽ生命の商品についてご紹介します。, ソニー生命は返戻率が高く、JA共済は保障の手厚さも適度にあり返戻率も比較的高めです。, ソニー生命は、保障をできるだけなくし貯蓄性を重視しているため返戻率が、他の学資保険と比べて高い水準にあることが特徴です。, 年払いなどを選べばさらに返戻率アップが期待できます。なお、これはあくまでもシミュレーションを行った結果ですので、実際の返戻率は個別に確認してくださいね。, ソニーの学資保険を徹底解剖!人気の理由と加入時のチェックポイントを保険営業マンが教えます, JA共済「こども共済」は保障が手厚く、かつ返戻率も比較的高めであることが特徴です。, ほかの学資保険に比べて、加入できる年齢の幅が広いことも注目すべき点です。次の3つのプランが用意されていますが、「大学プラン」が一番加入する人が多いです。, ※「にじ」「えがお」は、保険料払込期間と満期年齢が同一でないといけません。たとえば、18歳払い込み済みとする場合は満期年齢も18歳となります。, 貯蓄重視の「学資応援隊」では、返戻率が100%を超えますが、保障の手厚い「にじ」「えがお」では100%を下回っています。, かんぽ生命「はじめのかんぽ」はかんぽ生命が提供する学資保険です。全国の郵便局の窓口で手続きができる利便性が特徴です。, また、子どもの入院や手術の医療保障が付いています。具体的なプランのシミュレーションを見てみましょう。, 全コースで返戻率が100%を下回っています。貯蓄面を重視している方にはおすすめできません。, 子どもの入院や手術などの保障を付けたい方にとっても、学資保険で保障を備えるのが適しているかについては慎重な判断が必要です。, ゆうちょの学資保険「はじめのかんぽ」!現役損保レディーが返戻率などの特徴を徹底解説!, これら以外にも、学資保険の商品はあります。資料請求や専門家に相談するなど調べてみることをおすすめします。, 学資保険は、長い期間加入することになる保険です。そのため、満期の金額を適切に設定し、無理のない支払プランを考える必要があります。, また、学資保険に加入することで、ある程度まとまった金額のお金を備えることが可能です。, しかし、保険に慣れない方にとっては、よくわからない部分も多くあります。そんなときは、ぜひ専門家の力を借りましょう。インターネットを通じて専門家に相談するサービスがあります。学資保険を契約する前にまずは相談してみることをおすすめします。, 保険コネクトは保険商品を販売しているサイトではありません。数ある保険会社の商品を比較して紹介しているサイトです。そのため、しつこい勧誘などが禁止されていることも特徴。最適な保険を探したいけど、よくわからない、保険の種類が多すぎて自分に合っているものがどれかがわからないなどという人にはぴったりなサイトです。, 5年以上経験を積んだ経験豊かな保険スタッフが無料相談に乗ってくれますので、安心できます。保険の掛け金を増やさずに保障内容はもっと充実させたいなどの改善事例が多数。どんなわがままな要望でも保険コネクトに無料相談することで、実現できるかもしれません。相談は無料ですので、一度相談してみてはいかがでしょうか。, 無料相談は簡単です。保険コネクトのwebサイトから現在の保険加入の有無や職業、生年月日など基本情報を入力するだけでおおよそ30秒で保険のプロとつながることができます。登録されている保険会社数は27社。生命保険や学資保険、法人保険や相続相談など取り扱い商品は多岐にわたっています。, 保険コネクトでは無料相談するだけで相談者全員にもれなくプレゼントキャンペーンを実施中です。キャンペーンの条件はwebサイトからの無料相談の実施、保険のプランナーとの面談を実施、保険コネクトのアンケートに回答するの3つをすべて実施した方が対象です。い, ただし、保険のプランナーが冷やかし目的やキャンペーン目的などと判断した場合には、キャンペーンへの応募は無効となりますのでご注意ください。その他詳しいキャンペーンの規定は保険コネクトのキャンペーンサイトをご覧ください。, キャンペーン対象商品:https://hoken-connect.com/lp/8/, 大学進学費用を賄う目的で学資保険に加入されるケースが多いため、満期学資金を200~300万円に設定される方が多いといわれています。多くの保険会社では、満期学資金を200~300万円に設定した場合の月額保険料は1~2万円となります。, ただし、今回ご紹介したのは、あくまでも平均的な保険料や保険金額です。実際には、ご家庭ごとに状況は異なるでしょう。, また、プランごとに様々な特徴がありますので、ご自分に合うプラン選びが非常に重要です。, 専門家への相談サービスなども活用し、ムリのない保険料で、最適な内容のプランを見つけてくださいね。, 【関連記事】学資保険は月々いくら払ってる?平均額と家計にあわせた適正額を徹底解説!【関連記事】 学資保険の人気6社を徹底比較!各社の特徴とあなたにベストなプランに出会える選び方【関連記事】 【保存版】学資保険の返戻率を初心者へ解説!返戻率を簡単にアップする4つの方法【関連記事】 【2019年8月最新版】学資保険の返戻率ランキング!保険営業レディが選び方を解説, […] 学資保険でいくら払う?相場1〜2万円/月でいくら貰える?人気の3社で… […], 誰かの役にたつ仕事がしたく、介護福祉士を取得。介護現場で働くが結婚・子育てを経験し、家庭との両立の難しさを実感する。そんななか大好きな節約をし、お金を貯めることに注力していたが、常にお金に関しての不安は消えなかったため、FP2級・AFPを取得。介護をとりまくお金の問題や子どもたちの世代にお金の知識を伝えていけるようなFPとして活動している。, 学資保険でいくら払う?相場1〜2万円/月でいくら貰える?人気の3社でシミュレーションしてみた!, 学資保険の外貨建ては危険?メリット・デメリットと外貨建てができるおすすめ保険会社を紹介, 学資保険の保険料や保険金額の相場に関するわたしの節約の記事を監修しました | FPサテライト株式会社, えがお(養育年金特則、共済金割増支払特則付き):115,408円/年(9,617円/月). 皆さまにご愛顧いただき、「保険市場」のアドバンスクリエイトは東証一部に上場しております。, 0120-816-316 5,000円~15,000円と回答する方が多い理由は、児童手当の支給額の影響がある, 途中で解約することになってしまった場合、支払った保険料の総額よりも少ない金額しか戻ってこない可能性があるので注意しましょう。, 大学費用の平均を目安に積立金額を逆算することで、教育資金をどのように備えていくのかプランの目安ができますね。, 「返戻率」とは、支払った保険料の総額に対して受取総額をパーセンテージで表したものです。, 同じ学資保険でも加入時期を早めたり、保険料払込期間を短くしたりなど契約内容によって返戻率を高めることができないかも検討してみましょう。, 学資保険は途中で解約した場合、元本割れをしてしまいます。途中で解約をしないで済むよう、支払い続けられる金額を考えて加入することが大切です。, 保険料の金額設定で大切なのは、お子さまの教育費プランと今後の収入・支出など将来のライフプランを考えることです。その上で、無理せず支払い続けることができる保険料に設定しましょう。, 調査対象:保険市場のメールマガジン「保険道場」読者のなかで、学資保険を検討されたことがある方(保険市場調べ), ※「第3子以降」とは、高校卒業まで(18歳の誕生日後の最初の3月31日まで)の養育している児童のうち、3番目以降をいう。, ※ この記載内容は、当社とは直接関係のない独立したファイナンシャルプランナーの見解です。, ※ 掲載されている情報は、最新の商品・法律・税制等とは異なる場合がありますのでご注意ください。, 当社子会社である再保険会社Advance Create Reinsurance Incorporatedと広告代理店 株式会社保険市場との間で再保険取引または広告取引のある保険会社の商品, 顧客の利便性、並びに保険募集品質の向上を目的として、当社のACP(注1)とAPI(注2)連携を前提としたシステム連携を行っている保険会社の商品. Copyright (C) 2020 Advance Create Co.,Ltd. 学資保険の保険料と満期保険金は家計全体から考える 学資保険は「貯蓄は苦手」という方にとって教育資金準備の有効な方法です。 保険料の金額設定で大切なのは、お子さまの教育費プランと今後の収入・支出など将来のライフプランを考えることです。 私が過去20年間、学資保険を受付した中で最も多かったのは以下の数字です。 毎月の掛け金:1万円前後. All rights reserved. 平日9:00~21:00 土日祝10:00~18:00(年末年始を除く), 「みんなどうしているの?」って気になりますよね。アンケートの結果をもとに月々の保険料や満期保険金についてご紹介しますね。, 学資保険とは、お子さまの教育資金を目的とした貯蓄型の保険で、保険料から積み立てられるのでコツコツ堅実に貯蓄ができ、入学や進学などの時期に合わせて祝い金や満期保険金を受け取ることができます。, まずは、学資保険の保険料を考えるにあたって、月々の教育資金として支出できる金額を考えてみましょう。お子さまの教育にいくらお金をかけるかは、ご家庭ごとにより考え方もさまざまです。学資保険を検討されたことがある方を対象としたアンケートによると、教育資金の準備をしている(準備を検討している)方の教育資金としての月々の支出は、「5,000円~10,000円未満」が30%、「10,000円~15,000円未満」が29%という結果になっています。おおむね、10,000円前後で検討されるご家庭が多いことが分かります。, 月々の教育資金として支出できる額は5,000円~15,000円と回答する方が多い理由は、児童手当の支給額の影響があると考えられます。, 児童手当は、中学校卒業まで(15歳の誕生日後の最初の3月31日まで)のお子さまを養育している方に対して、1カ月あたり0歳~3歳未満は15,000円、3歳以上中学校卒業までは10,000円が支給されます(所得制限や第3子以降の例外あり)。, 国からの現金支給は、ありがたい制度です。児童手当の支給額は、家計を圧迫することなく支払える金額として、5,000円~15,000円と回答する方がいるのではないでしょうか。, 児童手当の1万円を保険にまわすのは納得!でも、それだけで教育費は大丈夫なのかしら?, 基本的に、学資保険の保険料は、保険料払込期間が終わるまで毎月払い続けますので堅実に教育資金が貯まります。しかし、子育て世帯が考えなければいけないのは、教育資金だけではありません。お子さまの衣類や食費、通信費やお誕生日祝いのプレゼントなど、今までかからなかった出費も必要になってきます。さらに、ご家庭によっては自動車やマイホームの購入、引っ越し費用なども必要になることがあるでしょう。, もし、家計から無理をして保険料を支払っていたのに、途中で解約することになってしまった場合、支払った保険料の総額よりも少ない金額しか戻ってこない可能性があるので注意しましょう。今後の家計の支出のことも考えて、無理なく払い続けることができそうな保険料を設定しましょう。, 学資保険を途中で解約することがないよう、支払い続けることができる保険料にしましょう。家計に余裕があれば、追加で貯蓄をしても良いですね。, 先述のアンケートによると、教育資金の目標額は「300万円以上」が30%と最も多くなっています。次いで「100万円~150万円未満」が22%となっています。図2の通り、「250万円~300万円未満」が11%となっているため、3分の1以上のご家庭が教育資金として250万円以上を目標にしていることになります。, 下表によると、大学にかかる費用については、国公立大学の場合は入学からの4年間合計で平均約243万円となっており、私立大学の場合は文系学部では約397万円、理系学部では約540万円となっています。, 資料:文部科学省「国公私立大学の授業料等の推移」および「平成29年度 私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額(定員1人当たり)の調査結果について」をもとに執筆者作成, 大学に支払う費用の他に、高校3年生では、学習塾費用や複数の大学の受験料、入学しなかった学校への入学金、進学後は通学や下宿などの費用が必要になる場合もありますので、教育資金としては上記の平均より多くなる可能性もあります。, 大学進学まで月々いくら積み立てると大学の費用が確保できるのでしょうか?具体的に積立金額を計算してみましょう。, このように大学費用の平均を目安に積立金額を逆算することで、教育資金をどのように備えていくのかプランの目安ができますね。, 大学の費用って高いですね!私立大学に進学すると月1万円の積み立てでは足りないのね。, そうですね。私立大学は学部によっても費用が違います。学資保険以外にも銀行などで貯蓄をするプランを立てましょう。, 学資保険の加入を検討する場合、商品や種類など何を基準に選べば良いのでしょうか。学資保険を選ぶときに重視されるポイントについてもみていきましょう。, 先述のアンケートでは、学資保険を選ぶ際のポイントでは「返戻率」と回答する方が半数近くあり、一番多いという結果になりました。, 「返戻率」とは、支払った保険料の総額に対して受取総額をパーセンテージで表したものです。例えば、学資保険の保険料がお子さまの誕生から18歳まで1カ月あたり11,500円だった場合、支払った保険料の総額は248万円です。返戻率が100%の学資保険なら、祝い金や満期保険金の合計である受取総額も248万円です。これに対して、返戻率が105%なら、同じ保険料額を支払ったとしても受取総額は260.4万円となり、100%の場合よりも12.4万円も多くなります。, 少しでも教育資金を増やす方法のひとつとして学資保険を検討するなら、シミュレーションを行うなどして、返戻率はしっかり確認しましょう。一般的に、お子さまのための医療保障や死亡保障などが付加されているタイプの学資保険は、その分保険料が高くなり返戻率が下がることになります。また、同じ学資保険でも加入時期を早めたり、保険料払込期間を短くしたりなど契約内容によって返戻率を高めることができないかも検討してみましょう。, 返戻率を高めることで、月々の保険料が同じでも受取総額が増える、または、月々の保険料を抑えて同じ受取総額にすることができるでしょう。, 返戻率は、シミュレーションのサイトがありますので、比較してからどの学資保険にするか決めましょう。, 複数のお子さまを望まれるご夫婦は、教育資金をより計画的に考えていきましょう。例えば、上のお子さまの教材などを使うことができたり、兄弟姉妹がいる場合は兄弟姉妹の割引などがある習いごとなどを選んだりすると、上のお子さまよりも下のお子さまの教育資金が抑えられる場面もあります。しかし、同じ学校に入学しても大学の授業料などには兄弟姉妹の割引はありませんので、単純にお子さまの人数分の教育資金の確保が必要になります。, 例えば、1人目のお子さまは1カ月25,000円の保険料を18歳まで支払う学資保険に加入し、2年後に誕生した2人目のお子さまも同様にすると、1カ月50,000円の保険料を支払う期間が16年続きます。学資保険は途中で解約した場合、元本割れをしてしまいます。途中で解約をしないで済むよう、支払い続けられる金額を考えて加入することが大切です。既に1人目のお子さまで学資保険に加入している場合、将来受け取るお金を2人目のお子さまと分け合えるように考えることもできます。, 学資保険は途中で取り崩しがしづらいため家計に無理のない金額で行うことが大切ですが、余裕があれば、お子さまが小さいうちから銀行の自動積立などでも教育資金を積み立てていきましょう。しかし、お子さまにかかる費用は進路や下宿する・しないなどによっても大きく変わります。お子さまが小さいうちに計画をしていても学資保険の祝い金や満期保険金とお手元の資金を合わせても費用を支払うのが厳しいこともあります。その際は、家族と話し合って奨学金や教育ローンの利用も検討しましょう。, 学資保険は「貯蓄は苦手」という方にとって教育資金準備の有効な方法です。保険料の金額設定で大切なのは、お子さまの教育費プランと今後の収入・支出など将来のライフプランを考えることです。その上で、無理せず支払い続けることができる保険料に設定しましょう。, いくらでもお子さまの教育のためにはお金をかけたいのが親心というものですが、家計のなかで教育資金と住まいや日々の生活費などにかけるお金とのバランスを考えておくことも大切です。, 離婚を機にお金の勉強を始め、3年間で子どもの教育費を貯める。自身のブログ「女性とシングルマザーのお金の話」に全国の女性から切実なお金の相談が寄せられ、NHKのWEBコラム執筆を機に独立。3年間で1,500件以上の相談を受けている。現在は、女性ファイナンシャルプランナーのための実務講座やオンライン講座を配信中。

マンション 廊下 油汚れ 4, マイクラ 溶鉱炉 ガラス 8, Youtube 広告 見たい 29, プリコネ プリンセスコッコロ ランク 42, なんぼや ライン査定 口コミ 5, ザイザル ジェネリック いつから 5, 大型郵便 ポスト 場所 4, 義勇 逆行 Pixiv 10, Ps4 ジャケット サイズ 8, ストレス 目の 痛み 5, 剣盾 ブティック かわいい 27, Jr東海 Cm 女優 歴代 17, 特命調査 慶長熊本 考察 16, フリー ライド 250f シート 高 14, C Http Post Json 7, レンジャー エンジン かからない 9, 72時間 Nhk 歌 4, サロニア ヒートブラシ 掃除 方法 15, Windows 98 Games 4, 宝島 ドリフ なぜ 4, Ps4 名前 おすすめ 15, オーディオ Midi 変換ソフト 5, あらしのよるに あらすじ 絵本 26,

Comments are closed.